涉及两家保险公司时

一宗车祸可能涉及两家保险公司，是因为往往同时存在两种不同的损失：自己车辆的损坏，以及对方司机造成的伤害。您自己的保险公司处理前者。过失方司机的保险公司通常处理后者。

为什么您自己的保险公司也会介入？

马来西亚的强制汽车保险，重点在于承保第三方死亡与伤害，而自己车辆损坏的保障，则是综合保单中另一项可选的部分^[1]。如果您投保了这项保障，您自己的保险公司会处理车辆维修索赔。

这走的是独立的流程，详见自己车辆损坏索赔，与您的伤害索赔进展无关。

为什么对方司机的保险公司也会介入？

对方司机造成的任何伤害，属于第三方人身伤害索赔，法律要求过失方司机的保险公司履行有效的判决^[2]。这是与您自己保险公司之间完全不同的一层法律关系。

实际上，这意味着关于车辆的信件与关于伤害的信件，可能来自两家完全不同的公司。

两家保险公司看过失的方式一样吗？

您自己的保险公司可能透过对等理赔安排支付车辆索赔，有时不论过失归属。对方司机的保险公司则只在其投保人被认定负责时，才赔付您的伤害索赔。

把这两个过失问题分开看，就不会误以为一个结果决定另一个结果。

两家给出矛盾信息时该怎么办？

每家保险公司的理赔查勘员通常只关注自己负责的那部分，所以信息有时看来互相矛盾。请记录谁在什么时候告诉了您什么，不要把任何一方当作代表整体。

两者之间确实说不通时，直接向对方询问，比自己猜哪一方对来得实际。

文件要怎么整理？

两宗索赔是并行的，请把每家保险公司的往来信件分开存放。整理您的索赔档案说明了一个简单的方法。

什么时候可以让律师代您协调？

一边养伤，一边应付两家保险公司，负担不小。律师实际上做些什么说明了这种协调工作。

这时独立律师可以接手往来信函，替您与双方交涉。请准备好事发日期、地点、伤势，以及报案记录（如果有）。